从香江动身，共建数字普惠金融开展新格局

liukang20242周前 (04-16)今日吃瓜1193

智“汇”香江·系列报道②

在数字化浪潮席卷全球的当下，数字金融已成为推进经济社会展开的新引擎。从东南亚渔村的移动付出，到我国小微企业的“秒批”借款；从印度的数字身份认证，到东盟的区块链跨境结算。技能与普惠理念的深度交融，正在构建一个更容纳、更高效、更可继续的数字金融新生态。

怎么凝集全球才智，开释增加潜能，推进完成“普惠”与“可继续”的两层方针？答案或许在于技能、运用、生态的协同交融。

香港买卖所电子显现屏

图源：新华社

技能驱动，构建数字金融新基建

人工智能在借款批阅中完成“秒级”授信，区块链让跨境收付完成降本增效，大数据将资信情况评价准确率大幅提高……近年来，以人工智能、区块链、大数据、云核算等为代表的前沿技能快速迭代，日益融入经济社会展开的各个范畴，推进数字金融快速展开，成为支撑其展开的底层技能。

以移动付出为例，第55次《我国互联网络展开情况计算陈述》显现，到2024年12月，我国网络付出用户规划达10.29亿人，网络购物用户规划达9.74亿人，网上零售额、移动付出遍及率稳居全球榜首。移动付出的遍及不只极大提高了买卖功率，下降了买卖本钱，还为中小企业和个人顾客供给了愈加快捷的金融服务。

而这，仅仅只是数字金融的一角。与之相关的比方不乏其人——

我国建造银行依托大数据和人工智能打造的“惠懂你”渠道，整合多维度数据构建用户画像，将小微企业借款批阅时刻从数周缩短至几分钟；菲律宾的数字银行Tonik在其移动运用中，推出生成式AI谈天机器人，以相似人类的准确性和同理心了解和回应查询，为用户供给即时信息拜访；巴西央行推出数字付出体系Pix，因快捷性和低本钱敏捷遍及，推进了银职业的竞赛和立异……

数字金融的运用与探究，必定绕不开香港。据全球金融软件公司Finastra调查陈述显现，2023年，香港区域金融机构的生成式AI运用率，在2023年是很多金融商场中最高的，到达38%，远高于全球平均水平的26%。与此同时，凭借大数据与人工智能技能，香港线上银行建造全面提速，客户得以畅享不间断金融服务；深度参加数字人民币跨境试点，探究区块链技能在跨境付出结算中的运用，离岸人民币纽带功用得到明显提高。

能够说，香港正在经过技能嵌入、数据互联、方针协同，体系性地下降金融服务本钱，并重塑信息交互机制，为全球数字金融展开打造出一套安全、高效、快捷的典范。

上述实践标明，全球金融业正在继续加大科技投入，推进数字金融从“数字化”向“数智化”跨进。

在行将举办的2025年国际互联网大会亚太峰会数字金融论坛上，将发布《商业银行数据要素金融产品与事务探究研究陈述》《金融科技推进“一带一路”战略施行：以东南亚为例》等效果，推进数字金融服务形式等进一步展开。

普惠金融App体会

图源：新华社

普惠运用，拓宽金融服务新场景

普惠性，是数字金融的重要价值之一。

最近，我国多家银行连续披露了2024年成绩陈述。财报显现，在方针的推进下，金融机构纷繁发力展开普惠金融事务，有力推进了金融资源流向实体经济。

数字技能的飞速展开，正逐渐打破传统金融服务距离，推进普惠金融向更广泛的集体下沉，努力完成从“数字距离” 到“全民同享”的改变，不断走向多元化、归纳化、敞开化。

国际互联网大会秘书长任贤能表明，曩昔十年间，亚太区域在普惠金融范畴成绩斐然。比方，香港一些银行经过增设实体分行、推出活动分行等方法，为偏远区域市民和社区居民延伸银行服务网络。

合抱之木，生于毫末。咱们能够看到，在亚太区域，数字普惠金融的实践正在演出——我国福建龙岩建立“e龙岩”数字渠道，归集2000余项政务数据，推出多款“秒贷”产品，为花农、茶商等集体授信助力；越南TPBank用卫星遥感评价橡胶林价值，为胶农供给无典当融资；巴基斯坦JazzCash经过手机短信代码（USSD）等方法掩盖村庄用户，让偏远区域低收入集体也能享用“数字钱包”的便当。

有人说，数字普惠金融的重要价值，在于打破“规划、危险、本钱”的不可能三角。在这方面，香港金融管理局与我国人民银行正推进两地快速付出体系互联，即香港的转数快（FPS）与内地的网上付出跨行清算体系（IBPS），便当两地居民实时小额跨境付出。

但是，数字普惠金融也面临着许多应战，比如数据安全危险频发、“数字距离”仍然存在等。对此，澳大利亚一些金融机构专门开发了针对晚年人和残障人士的数字金融服务，充分考虑特别集体的运用习气；印度尼西亚政府经过与金融机构协作，为偏远区域的居民供给移动付出、小额信贷等金融服务，并加强对金融科技企业的监管，保证算法公平公平，避免弱势集体在金融服务中遭到不公平对待……随同数字普惠金融的展开，要完成真实的“全民同享”，仍需各方携手并进，推进金融服务从“普适”走向“精准”，让技能的温度被更多人殷切感知。

香港城市风景

图源：网络

构建生态，培养协同展开新范式

数字化是金融机构提高普惠金融效能的重要抓手。但是，数字普惠金融，仍存在一些待解难题——数字化方法的违约本钱较低，歹意违约概率提高；信息技能体系呈现技能毛病或安全漏洞，可能会构成顾客信息走漏；数字普惠金融事务小额涣散，加之展开形式尚不老练；监管方针存在滞后性，监管难度加大……

单丝不成线，独木不成林。数字普惠金融的可继续展开，需求政府、商场、社会构成合力，构建一个多方共生的生态，推进“普”与“惠”的平衡。

香港的实践，便是一个生动的事例。

作为国际本钱进入亚太的门户，香港引进监管沙盒经历，打造“跨境理财通”试点，让内地与香港投资者7个工作日内完成账户互通；作为内地金融科技企业“出海”跳板，助力蚂蚁国际等企业在东南亚落地，构成“引进来+走出去”的双向赋能。

这种“衔接者”人物，恰如香港维多利亚港——会聚百川，方能成其大。

假如站在更高维度去看，数字普惠金融生态的构建，恰恰是人类命运共同体的生动实践。而这一点，与国际互联网大会“携手构建网络空间命运共同体”的理念不约而同。

此次亚太峰会，可谓合理当时。峰会期间举办的数字金融分论坛，将会聚各方才智，讨论怎么推进金融职业与数智技能有机交融，构建可信的普惠金融生态。

技能向下扎根、运用向实而生、生态向广联合，才干织就一张掩盖全球、衔接一切的普惠之网。从乌镇到香港，让咱们从这次峰会启航，构建更可信、普惠、容纳、可继续的金融生态，助力全球数字经济繁荣展开。（撰文/雷渺鑫丛芳瑶修改/李政葳）